Базова відповідь
При активованій опції event 4.1.1 у GTCP програми «Brave» покриваються травми внаслідок військових дій або заходів на території України, з 4-категорійним територіальним виключенням (зони бойових дій + ТОТ + 50-км буфер + території спеціального пропускного режиму) і окремою опцією event 4.1.2 для покриття іонізуючої радіації.
Це — структурне покриття, а не маркетингова обіцянка. Деталі — у наступних розділах.
Event 4.1.1: що саме покривається
GTCP «Brave» (затверджено постановою правління PJSC «IC EUROINS UKRAINE» від 18.06.2024 № 3) визначає event 4.1.1 як:
«Травми внаслідок військових дій або заходів у формі знищення або пошкодження мінами, торпедами, ракетами, бомбами, кулеметами, гранатами, іншою зброєю, бойовими машинами, танками, БПЛА, військовими та іншими формуваннями, окремими бойовиками, солдатами та іншими інструментами війни.»
Що це означає practical:
- Покриті інструменти ураження: міни (зокрема протипіхотні і протитанкові), торпеди, ракети (з акцентом на крилаті ракети і балістичні), бомби (авіа, артилерійські), кулемети і стрілецька зброя, гранати (ручні, гранатометні), інша зброя (генеричний catch-all для не-перерахованих категорій).
- Покрита техніка: бойові машини (БМП, бронетранспортери), танки, БПЛА (безпілотні літальні апарати — як українські так і ворожі, що актуально для випадків падіння уламків, помилкових ударів, наслідків ППО).
- Покриті актори: військові формування (регулярні армії), інші формування (іррегулярні групи), окремі бойовики (lone combatants, ДРГ), солдати (включно з мобілізованими, рекрутами).
- Інші інструменти війни — generic clause, що дозволяє покрити інциденти, не описані буквально вище (наприклад, наслідки кібератаки на критичну інфраструктуру з фізичним травматизмом, інциденти з невибухонебезпечними залишками війни — НРЗВ).
Це factually exhaustive опис, а не маркетингова формула. Кожен елемент списку — з оригінального документу GTCP, не з narrative-творчості страховщика.
Що активує покриття (тригер event)
Активовується при факті травми внаслідок інструменту або актора з переліку 4.1.1 на території України, у момент дії поліса, поза 4-категорійним територіальним виключенням (§8 Acceptance). Тригер — медичний інцидент, документально підтверджений медзакладом, з причинно-наслідковим зв'язком до однієї з перерахованих категорій.
Що не активує event 4.1.1:
- Загальний медичний випадок (хвороба, ДТП без війноризикового компонента) — покривається event 4.1 (стандартне медичне покриття), а не 4.1.1.
- Травма внаслідок цивільного інциденту під час повітряної тривоги (наприклад, падіння на сходах при поспішанні до укриття) — покривається event 4.1, без потреби активації 4.1.1.
- Психологічна травма без асоційованого фізичного інциденту з event 4.1.1 — окреме питання, типово покривається стандартним event 4.1 з PTSD-related diagnostic codes.
Територіальне виключення — 4-категорійна формула
Це critical compliance section — некоректне формулювання тут вводить читача в оману. Авторитативне формулювання з §8 Acceptance:
Покривається територія України, за винятком:
- Зон бойових дій — як визначено відповідними нормативними актами державних органів України (постанови КМУ, накази Мінреінтеграції, рішення військових адміністрацій).
- Тимчасово окупованих територій (ТОТ) — за тим самим джерелом визначень.
- 50-км буфера навколо обох категорій вище.
- Територій з особливим пропускним режимом — будь-яка зона зі спеціальним режимом в'їзду / перебування / виїзду (типово прикордонні зони з обмеженим доступом, режимні території критичної інфраструктури).
Що це означає practical (не цитуючи конкретних населених пунктів — список динамічний, оновлюється Кабміном):
- Київ, Дніпро, Одеса — повністю покриті (центр і околиці).
- Львів, Івано-Франківськ, Ужгород, Чернівці, Тернопіль — повністю покриті.
- Харків — переважно покритий (центр міста), східні околиці у 50-км буфері можуть бути виключені — залежить від поточного акту КМУ.
- Запоріжжя — переважно виключене через 50-км буфер до лінії бойових дій.
- Херсон — здебільшого виключений (комбінація буфера + специфіки регіону).
- Прикордонні з білоруссю і росією райони Сум, Чернігова, Харкова — частково виключені через буфер.
Чого ми НЕ робимо: не кажемо «прифронтові області виключені». Виключення прив'язане до конкретних зон за нормативними актами, а не до цілих областей. Окрема стаття може мати поточний список найболючіших точок — але авторитетний документ — це акт КМУ, не наш гайд.
Поточний список зон бойових дій + ТОТ — за актами Кабінету Міністрів і Мінреінтеграції (динамічний, оновлюється). Авторитетне джерело на момент quote — реєстр на офіційному веб-сайті Мінреінтеграції.
Event 4.1.2: радіаційний rider
GTCP визначає event 4.1.2:
«Шкода, заподіяна іонізуючою радіацією та/або радіаційним забрудненням території.»
Це опціональна активація (галочка при оформленні), не частина базового продукту. Що покрито:
- Гостра променева хвороба (Acute Radiation Syndrome) внаслідок експозиції.
- Хронічні наслідки radiation exposure (відстрочена діагностика — у межах періоду дії поліса і дії регуляторного механізму pre-existing condition).
- Радіаційне забруднення території як тригер medical surveillance (превентивне).
Що не покрито event 4.1.2:
- Базові медичні наслідки звичайних інцидентів (event 4.1).
- Травма від інструменту з переліку 4.1.1 без радіаційного компонента (event 4.1.1, не 4.1.2).
Детально про умови, коли rider 4.1.2 має сенс — у Radiation protection rider.
Чесний gap — що не покрито
Жоден страховий продукт не покриває усі ситуації. Покриває те, що написано у договорі. Це означає, що у певних обставинах навіть наш продукт не покриє вас:
- Поїздки у зони бойових дій (категорія 1) і ТОТ (категорія 2). Якщо ви свідомо їдете у Покровськ, Сєверодонецьк, на ЛБЗ — поліс не активується, незалежно від того, активований event 4.1.1 чи ні. Це definitional exclusion з §8 Acceptance.
- Поїздки у 50-км буферну зону. Те саме — якщо ваш маршрут включає буфер, інцидент у буфері не покривається. На quote-flow це може бути перевірено по конкретних населених пунктах.
- Спеціальний пропускний режим. Якщо ви маєте пропуск у режимну територію (наприклад, енергетичний об'єкт під спеціальним режимом) — поліс не покриває інциденти у цій зоні.
- Інциденти поза територією України. Поліс — про територію України. Якщо ви постраждали на території сусідньої країни (під час евакуації або транзиту), territorial scope не покриває.
- Свідома участь у бойових діях. Стандартна clause у всіх травел-полісах (включно з нашим): combatant status — exclusion. Це не питання судження, а ринковий стандарт.
- Самозаподіяні шкоди (включно з спробами евакуації через заборонені зони).
- Pre-existing conditions — стандартна clause, специфіка у GTCP.
Для журналістів і працівників NGO, що працюють у high-risk районах: наш продукт оптимальний як base coverage — для поїздок у безпечніші регіони і як страховий «floor» при ускладненнях. Для frontline assignments специфічні спеціалізовані продукти (KandR riders, repatriation flight options, security broker integration) можуть мати рідери, які не доступні у нашому продукті. Деталі — у Insurance for journalists and NGO workers.
Claim flow при війноризиковому інциденті
Скорочена версія (повна — у How insurance claims work inside Ukraine):
- Виклик екстреної допомоги — 103 (екстрена медична), 112 (єдиний номер екстрених служб) або одночасний дзвінок на 24/7-лінію страховщика. Disptacher in-country team звертає в зону евакуації або найближчу клініку партнерської мережі.
- Перша медична допомога — на місці інциденту або у найближчому медзакладі. Документально фіксується час, місце, обставини.
- Підтвердження тригера 4.1.1 — фіксація факту, що травма спричинена інструментом / актором з переліку 4.1.1. Це може бути зафіксовано первинно поліцією, ДСНС, ЗСУ (залежно від обстановки), задокументовано у медичній картці клініки.
- Перевірка територіального scope — асистанс верифікує, що інцидент стався поза 4-категорійним виключенням. Якщо у зоні виключення — claim відхиляється на цій підставі.
- Direct billing або reimbursement — у партнерській мережі direct billing з клінікою у грн; за межами мережі reimbursement з документацією.
- Медична евакуація, якщо релевантна — у межах України до більш спеціалізованого центру (поліс покриває); міжнародна репатриація — окремо, частина базового продукту.
- Multidisciplinary trauma care — травматологія, нейрохірургія, реабілітація — у межах максимального покриття.
- Psychological support — PTSD-related diagnostic codes покриваються event 4.1, не вимагають окремої активації 4.1.1.
Чому це структурно важливо
Усі вище — це не «X швидший за Y» і не «наш продукт кращий». Це структурний опис того, що покривається, у термінах оригінального документу GTCP. Чому це має значення:
У baseline сценарії (звичайна хвороба, дегідратація, грип) різниця між нашим продуктом і mass-market травел-страховкою — це 10 touchpoint-ів у claim chain проти 4. Декілька днів стресу і затрат з кишені. Незручність, не катастрофа. Детальніше — A1 buyer's guide.
У війноризиковому сценарії та сама chain infrastructure friction'у — кожен callback асистанс-пулу, кожна верифікація мережі, кожен out-of-pocket payment, кожен англомовний оператор у глобальному часовому поясі — стає критичним bottleneck'ом. Час від інциденту до multidisciplinary trauma care визначає прогноз. Медична евакуація, що вимагає координації між клініками всередині України, потребує in-country relationships, які mass-market product з global pool не має. Psychological support — окремий specialized network, який потрібно підключити швидко.
Це не emotional argument. Це структурне описання того, що структурна різниця між «10 touchpoint chain» і «4 touchpoint chain» означає у контексті, коли кожна година змінює прогноз.
Українські воєнно-ризикові поліси — як наш партнерський — задумані саме для цього контексту. Інфраструктура клінік, asistance team у in-country, settlement у грн з direct billing, integration з регуляторною основою НБУ і Solvency II через материнську групу Eurohold Bulgaria — кожна з цих характеристик грає роль не у baseline, а у war-risk scenario. Це не sales pitch — це чесне роз'яснення, у яких обставинах кожна з цих характеристик стає вирішальною.
Регуляторне backbone — нагадування
Для повноти контексту:
- Страховщик-андеррайтер: PJSC «IC EUROINS UKRAINE», USREOU 22158507, ліцензія НБУ class 18 (general insurance — travel and accident).
- Материнська група: Eurohold Bulgaria AD, EU-listed на Sofia і Warsaw stock exchanges, ISIN BG1100074058, регулюється за Solvency II framework.
- Авторизований агент: LLC «WELCOME TO UKRAINE», USREOU 44559356, у реєстрі НБУ як страховий посередник (kis.bank.gov.ua/search-fu).
- GTCP source document: §8 Acceptance англ. Brave (затверджено постановою правління PJSC від 18.06.2024 № 3, чинна редакція з 01.07.2026).
- Скарги: НБУ як фінансовий регулятор (mfu@bank.gov.ua). Деталі рекурсних каналів — у Контакт.
Повне розкриття — Страховий партнер.
Cross-references
- Travel insurance for Ukraine 2026: buyer's guide — pillar buyer's guide з повним chain-comparison teaser-ом.
- Comparison with international providers — повна chain-comparison як спина статті, ще більше структурний breakdown.
- How insurance claims work inside Ukraine — повна claim flow procedure.
- Radiation protection rider — деталі event 4.1.2.
- Insurance for journalists and NGO workers — чесна нота про frontline gap.
- Insurance partner — повна regulatory backbone disclosure.
- Affiliate disclosure — як ми заробляємо і чому це не впливає на рекомендації.